周恒制图
■细察上市金融机构半年报
“标杆行”常熟银行的新变化
业绩稳夯实分红底气 “村改支”打开发展空间
营收与净利双增长，规模跨越新台阶，首次实施中期分红……近日，常熟银行发布2025年半年报。常熟银行在业内被称为小微金融的“标杆行”，其业绩表现备受瞩目。
8月8日，常熟银行举行2025年投资者交流会，百余名证券、投资及基金机构代表参会，现场气氛热烈。在交流会上，常熟银行管理层详细解读了半年报的核心数据和业务亮点，解答投资者关心的问题。
业绩连续16个季度“两位数”增长
数据显示，上半年，常熟银行实现营业收入60.62亿元，同比增长10.10%；实现归属于上市公司股东的净利润19.69亿元，同比增长13.51%。常熟银行行长包剑介绍，常熟银行已连续16个季度保持营收与净利的“两位数”增长，充分彰显出强劲的发展韧性。
引人注目的是，截至上半年末，该行总资产首次突破4000亿元大关，达到4012.27亿元，较年初增长9.45%。截至报告期末，常熟银行净息差为2.58%，保持行业较好水平。
业绩彰显韧性的同时，常熟银行的资产质量保持平稳。截至2025年6月末，常熟银行不良贷款率为0.76%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率为489.53%，较上年末下降10.98个百分点，但仍在上市银行中处于领先水平，也为应对潜在风险预留了充足缓冲空间。“拨备覆盖率就像是过冬的‘棉袄’，常熟银行的这件‘棉袄’很厚实。”包剑说。
在银行业息差收窄、经营承压的当下，常熟银行何以保持业绩的稳定增长？常熟银行表示，这与其业务结构息息相关。常熟银行始终坚持服务“三农两小”的市场定位，创新打造“常银微金融”和“常银微创投”模式，普惠小微特色鲜明。
数据显示，截至上半年末，常熟银行总贷款为2514.71亿元，较年初增长4.40%。其中，个人贷款占总贷款之比为54.20%，个人经营性贷款占总贷款之比为37.56%。单户授信1000万元及以下普惠型小微企业贷款余额为1043.45亿元，贷款户数为21.33万户。
“做小做散”的战略定力，充分印刻在常熟银行的企业文化中。常熟银行总结形成了新时代常银企业文化体系，以“农村金融领跑者”为愿景，以“为客户创造价值，与员工共同成长，为社会贡献力量”为核心价值观，坚持“小微大义，让美好生生不息”。
“展望未来，常熟银行将继续走好特色化发展之路。”常熟银行董事长薛文表示，常熟银行将深入实施“133工程”，坚持守正创新，推进区域协调发展和条线协同发展，打造差异化、特色化银行标杆。“1”就是继续走一条普惠金融的轻资本发展之路，“3”就是通过综合化、数字化、生态化的三化能力建设，打造乡村振兴、财富管理和客户提升三大工程。
“村改支”打开发展空间
半年报显示，按地区分布看，常熟银行在常熟以外地区营业收入占比为66.52%，拨备前利润占比为66.62%。其中，异地分支机构营业收入占比为42.74%，拨备前利润占比为43.70%。
这组数据背后，是常熟银行持续推进村镇银行改革提升，通过吸收合并村镇银行、改设分支机构，快速渗透县域市场，打开发展空间。
7月24日晚，常熟银行公告，经董事会审议通过，拟吸收合并盐城滨海兴福村镇银行、镇江润州长江村镇银行、常州钟楼长江村镇银行并设立分支机构，相关议案尚需提交股东大会审议。
今年以来，常熟银行“村改支”推进节奏明显加快。今年2月，常熟银行公告，拟吸收合并江苏江宁上银村镇银行、宿迁宿城兴福村镇银行、江苏宝应锦程村镇银行并设立分支机构。6月末，吸收合并后新设立的南京江宁支行、宿迁宿城支行、扬州宝应支行相继揭牌开业，进一步打开该行在江苏区域内的发展版图。其中，南京江宁支行的开业更是实现了该行首入南京市场的战略突破。
与此同时，该行在6月30日召开的临时股东大会还审议通过了吸收合并江苏如东融兴村镇银行并设立分支机构的议案。
对于常熟银行而言，通过“村改支”模式将服务网络延伸至此前未覆盖的区域，强化了区域的渗透能力，同时也可助力该行实现资源协同效应。
此外，相较于新建网点，“村改支”模式也具有显著优势。由于被收购的村镇银行在当地已有一定的客户基础、业务网络和运营经验，常熟银行凭借更成熟的管理体系、更强大的风控技术及更充裕的资本实力对其进行整合改造，能够有效控制初期的业务风险、操作风险和合规风险。同时，利用该行在小微金融领域的专业优势，可以优化原有的业务结构和服务能力，确保新支行的运营稳定性和盈利能力，提升新业务区域的可持续发展能力。
首次中期分红回馈投资者
在披露半年报的同时，常熟银行首次推出中期分红方案，展现对股东的满满诚意。
根据中期利润分配方案，常熟银行拟每股派发现金红利0.15元（含税），共计派发现金红利4.97亿元，占上半年归属于母公司股东的净利润比例为25.27%。而前两年，其年度分红率仅约20%。
在投资者交流会上，分红问题成为投资者关注的焦点。一位长期关注常熟银行的个人投资者直言，最新的中期分红超出了他的预期，关注未来几年分红比例会否持续增长。
“常熟银行有分红的能力，也从来不缺乏分红的意愿。提升分红永远是常熟银行的追求。”常熟银行董秘唐志锋说，提升分红的最大底气，来自该行稳健的经营业绩。与此同时，此举也是响应关于鼓励上市公司提升现金分红水平、增加分红频次、优化分红节奏的政策导向，进一步强化投资者回报，提升投资者的获得感和满意度，提振长期持股信心。
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